民間の住宅ローンについて
民間の住宅ローン
住宅ローンには住宅金融公庫融資や財形住宅融資、自治体融資などの公的融資のほかに、銀行や保険会社、労働金庫、ノンバンクなどが行う民間融資があります。かつては公的融資の方が、金利が低く有利でしたが、最近ではローンの競争が激化し、民間ローンも低金利化が進んできました。また多様化も進み、ローンを利用しやすい状況になっています。
民間住宅ローンの特徴
・公的融資と比較すると、収入基準が緩やかなので、希望した金額の融資を受けやすい。
・公的融資と比較すると、面積や価格など対象物件に対する規制があまりない。
・融資実行日の金利が適用される。（公的機関の場合は、申し込み日の金利が適用される）。
ローンの種類
ａ、変動金利型ローン
ｂ、固定金利型ローン
ｃ、固定金利選択型ローン
提携ローンと非提携ローン
ローンには「提携ローン」と「非提携ローン」というものがあります。それぞれがどういうものなのか、またどういった長所・短所を備えているかは以下の通りです。
＠提携ローンとは？
提携ローンとは住宅の分譲販売会社や不動産会社、ハウスメーカーが、銀行や生命保険会社などの民間の金融機関と提携し、あらかじめ融資限度額や融資条件などを設定しているローンのことです。
融資条件と申し込み方法
公的融資に比べると、民間の住宅ローンの融資条件はゆるいと言えるでしょう。融資額など具体的な融資条件などは、ローン利用者の返済能力や物件の担保価値で決まります。ただ公的融資と比べると、民間ローンの方が、柔軟性があって利用しやすいことは確かです。
申し込み時の必要書類
マイホームの取得を目指す方は、そのほとんどが住宅ローンを利用します。では、住宅ローンの申し込みをするには、どんな書類が必要になるのでしょうか。基本的には公的融資も民間融資も、揃える書類に大きな違いはありません。ただ複数の住宅ローンを組む場合は、たくさんの書類を提出することになるので、それなりに大変かもしれません。特に非提携ローンの場合は、全て自分で行う必要があるので、手間と時間がかかります。
「つなぎ融資」とは？
住宅ローンを申し込んだ後、すぐに融資が実行されるとは限りません。実際に融資が実行されるまで時間がかかり、そのために支払いができないというケースも考えられます。そこで行われるのが、「つなぎ融資」です。つなぎ融資とは、住宅ローンを申込んで実際に金融機関から融資されるまでの間、短期的（１年以内）に借りるローンのことを言います。
労働金庫の住宅ローン
労働組合員の福利厚生を目的とする労働金庫も、他の金融機関と同じように預金や融資を行っています。労働金庫は利用資格さえ満たしていれば、労働組合員でなくても住宅ローンを利用することができます。他の金融機関と比較し、利用を検討してみましょう。
ＪＡ（農協）の住宅ローン
ほとんどの場合、多少の出資金を払うことで組合員になることができ、住宅ローンを利用することができます。公庫融資よりも有利な住宅ローンを扱っているところもあります。またフラット３５を扱っているところもあるので、利用の検討も視野に入れてみましょう。
有利なローン組合せ
住宅ローンには様々な種類があります。マイホームを取得する際の資金として、一つの住宅ローンだけでなく、複数の住宅ローンを組むケースも出てくるはずです。その場合、住宅ローンをどのように併用すれば有利なのかを、比較・検討しなければなりません。